Õunakorjaja Kaubandussõnum: Investeerimine on viimastel aastatel läbi elanud tohutu buumi. Investeerimisfondid, maaklermajad ja investeerimisplatvormid teatasid praktiliselt kõigi näitajate rekordilisest tõusust. Aga nüüd tuleb puhastus. Viimastel rasketel kuudel on turule tulnud ja sealt välja tulnud palju kuuma raha ning väga sageli märkimisväärse kahjumiga. Siis on pikemaajalisi investoreid, kelle horisont on mitu aastat ja kui nad tulid turule hiljuti, siis tõenäoliselt ootab neid ka mingi pidev kahjum. Järgmises tekstis vaatleme, kuidas saate hõlpsalt vähendada oma jooksvat kahjumit kuni 20% või suurendada potentsiaalset jooksvat kasumit kuni 20%.
Ikkagi märkimisväärne suurem osa kapitalist investeeritakse traditsiooniliste investeerimisfondide kaudu. Nendele traditsioonilistele fondidele on iseloomulikud järgmised punktid:
- Investeeringute juhtimisega tegeleb professionaalne portfellihaldur (või grupp), investor ei pea olema kuidagi aktiivne.
- Fondijuhid on tavaliselt ettevaatlikumad ega taha peamiselt turu keskmisest oluliselt rohkem kaotada.
- Kogu olemasoleva statistika järgi valdav enamus aktiivselt juhitud fondidest ei saavuta suurem saagikus, kui turu keskmine.
- Selle jaoks fondi juhtimine tavaliselt laetakse vahemikus 1% kuni 2,5%. keskmiselt 1,5% kapitalist aastas, sh kahjumiaastad, st turukaotus süveneb selle võrra.
Peatugem viimasel punktil, mis tegelikult määrab ära investeeringu enda maksumuse. Kui pikemas perspektiivis jääb aktsiate keskmine tootlus 6-9% vahele ja sinu investeeringu väärtus väheneb igal aastal 1,5%, siis allolevast tabelist selgub, et pikemas perspektiivis on need tõesti suured erinevused.
Allikas: enda arvutused
Liitintressi mõju, mis tegelikult reinvesteerib saavutatud kasumi, tähendab, et igasugune kulude suurenemine on dramaatiliselt ette nähtud investeeringu lõppväärtuses. Stsenaarium A simuleerib keskmist tootlust 20 aasta jooksul ilma igasuguste tasudeta. Stsenaarium B aga simuleerib tootlust keskmise tasuga 1,5%. Siin näeme erinevust eelmisest stsenaariumist 280 000 20 aasta perspektiivis. Siinkohal tasub veel kord meelde tuletada, et valdav enamus aktiivselt juhitud fondidest ei saavuta turu keskmisest kõrgemat tootlust (enamasti saavutavad oluliselt väiksema tootluse). Lõpuks näitab stsenaarium C passiivset odavfondi, mille tasu on 0,2% aastas, mis järgib peaaegu ideaalselt mõne aktsiaindeksiga esindatud aktsiaturu arengut. Neid odavaid fonde nimetatakse ETF-ideks – Exchange Traded Funds.
Pro ETFi fondid iseloomustab:
- Neid ei juhita aktiivselt, lihtsalt reeglina nad kopeerivad antud aktsiaindeksitvõi muu määratletud omandiväärtpaberite rühm.
- Äärmiselt madalad fondihalduskulud – tavaliselt kuni 0,2%, mõnel aga isegi 0,07%.
- Fondide (ja seega ka teie investeeringu) väärtuse ümberhindamine toimub iga kord, kui ETF-iga börsil kaubeldakse.
- See nõuab ennetavat lähenemist investori poolt
Ja siin peatume taas viimase punkti juures. Erinevalt klassikalistest investeerimis- või investeerimisfondidest, kus sa tõesti ei pea oma investeeringute pärast muretsema, tuleb ETF-ide puhul end kurssi viia vähemalt oluliste ETF-ide toimimise põhitõdedega. Samas, kui plaanid investeerida regulaarselt igakuiste või vähemalt kvartaalsete hoiustega, peaksid alati antud ETF-i aktiivselt ostma. Seda tüüpi kaasaegsetes investeerimisrakendustes xStation või xMobiiljaam kogu protsess võtab kõige rohkem aega paar minutit, kuid osavamatel kasutajatel võib see võtta paarkümmend sekundit. Siis peab iga investor ise vastama, kuivõrd ta soovib täita traditsioonilist ütlust "pole valu, pole kasu” ja seega kui palju tootlust on ta nõus investeerimisfondile loovutama selle eest, mida ta tänapäeval suures osas ise majandada saab. Nagu ülaltoodud stsenaariumides nägime, on see traditsioonilise fondi ja ETF-i erinevus võib ulatuda sadadesse tuhandetesse kroonidesse, kui vaatame pikka investeerimishorisonti.
Viimane arvutus mõtisklemiseks:
Allikas: enda arvutused
Ülaltoodud tabel näitab, mida võib oodata 20 aasta pärast lisatulu odavate ETF-ide puhul on samuti ligi 240 000 CZK. See lisatulu eeldab aga ETF-i aktiivset ostmist Sinu investeerimiskontol iga kuu. Tabeli viimane rida näitab, kui palju rohkem teenite iga kuu, kui ostate aktiivselt aktsiaturu keskmist tootlust jälgiva ETF-i iga kuu 20 aasta jooksul. Teisisõnu, kui võtate iga kuu ühe minuti oma ajast ETF-i ostu sisestamiseks oma investeerimisplatvormi, siis pikemas perspektiivis lisaks 1 CZK ühe minuti eest teie aja eest ja jälgige iga kuu. Seega 20 aastaga peaaegu 240 000 CZK. Kui aga kannad oma investeeringud traditsioonilistesse fondidesse, annad selle lisakasumi üle fondijuhtidele ja oled iga kuu säästnud minuti tööst.
- Lisateave ETF-ide toimimise kohta Laadige alla tasuta - XTB populaarseim ETF
Artikli arutelu
Selle artikli arutelu ei ole avatud.
